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银行.哪类银行的理专最容易A客户钱?金管会列出五类缺失

2020-05-23   分类: U泰生活   参与: 479人  作者:

金管会日前对七家银行理专或行员挪用资金案开罚,并发现这几家出事的银行,有五类缺失,导致银行未发现理专或行员这些违规行为。

近年来银行财富管理业务盛行,理专或行员挪用客户资金案件也频传,金管会日前对七家违规银行开罚,经过这些银行稽核单位自行查核及约询,金管会发现这些银行在人事管理、内控与牵制原则、内部稽核制度等方面,有五大缺失,导致银行未能发现行员或理专的违规行为。

包括第一,未确实执行行员代客户临柜办理交易的控管机制。官员表示,为避免理专擅自为客户办理存款、提款、开户、投资交易等作业,银行应建置相关控管机制,例如在理专业务行为準则中,明文禁止严禁理财专员代客全程办理临柜作业。以及要求柜檯帐务交易交由分行作业人员处理,不给理专有关柜檯作业系统的权限,或单独负责执行客户指示。

第二,未建置妥适有效的行员轮调制度,及在行员休假期间执行内部查核机制。官员表示,银行应订定落实理专休假制度,以利抽核检视客户帐户的往来情形。

对于任职同一单位已达一定长期年资以上的理专,由银行订定妥适职务调动程序,或加强理专与客户往来情形查核等防弊措施。

第三,未督导行员遵循员工行为準则规範,不得与客户间有私人借贷或金钱往来关係。有不少理专或行员挪用客户资金案件,都是理专或行员跟客户有私下资金往来行为,因此银行应透过设置异常举报、建立帐户监控等机制,避免理专或行员与客户私下资金往来。

第四, 未建立行员关联户的相关监控。官员表示,从这些违规案件可以发现,有部分行员会把客户资金转往其家人等关联户的帐户,银行若有相关监控机制,可儘早发现异常。

第五,未就已查得缺失建立通案性覆核追蹤机制。官员表示,银行若发现有理专或行员挪用客户资金情况,就应建立通案性覆核追蹤机制,才不会再发生类似案件。

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